東和銀行
THE TOWA BANK,LTD.
最終更新日: 2026年3月29日
群馬から未来へ、地域と共に挑戦するデジタルバンク
お客様・地域社会・株主・従業員から『いちばん最初に相談される銀行』『いちばん身近な銀行』として信頼される存在を目指します。
この会社ってなに？
あなたが群馬県や埼玉県でマイホームの夢を叶えるために住宅ローンを組んだり、お子さんの教育資金を準備したりするとき、東和銀行がその相談に乗ってくれるかもしれません。また、普段あなたが利用する地元の商店や中小企業も、事業を拡大したり、新しい商品を開発したりするために東和銀行から融資を受けています。このように、東和銀行は地域の人々の暮らしやビジネスに深く関わり、地域経済の血液ともいえるお金の流れを円滑にすることで、街の活気を支えている銀行です。
群馬県を地盤とする第二地銀。2025年3月期は純利益45.20億円と好調だったが、2026年3月期は一転して260億円の最終赤字を見込む。これは保有する有価証券の含み損を一括処理し、財務体質の健全化を図るための戦略的な赤字計上で、経営陣は翌期以降の「V字回復」を明言している。本業の貸出金・預金は堅調で、SBIホールディングスとの資本業務提携を通じて次世代バンキングシステムを導入するなど、DXによる収益力強化を急いでいる。
会社概要
- 業種
- 銀行業
- 決算期
- 3月
- 本社
- 群馬県前橋市本町二丁目12番6号
- 公式
- www.towabank.co.jp
社長プロフィール
経営責任を明確にし、役職員一丸となってお客様応援活動を強化・深化させることで、必ずやV字回復を成し遂げます。地域社会の発展に貢献し、皆さまの期待に応えてまいります。
この会社のストーリー
群馬県前橋市に設立。地域の産業振興と経済発展を支える金融機関として、100年以上にわたる歴史の第一歩を踏み出しました。
普通銀行への転換に伴い、「東和銀行」に商号を変更。新たなブランドイメージのもと、より広範な金融サービスの提供を開始しました。
東京証券取引所市場第二部に上場（現在はプライム市場）。企業としての社会的信頼性を高め、さらなる成長に向けた経営基盤を確立しました。
デジタル化の加速とサービス拡充を目指し、SBIホールディングスと資本業務提携を締結。地方創生への貢献を強化する大きな転換点を迎えました。
長年の経営課題であった公的資金を完済し、経営の健全性を回復。株主還元の拡充や新たな成長戦略への投資が可能となりました。
SBIグループと共同開発したクラウドベースの次世代勘定系システム導入を決定。2029年の稼働を目指し、DXを抜本的に推進します。
有価証券の含み損を一括処理し、一時的に最終赤字となるも、将来の金利変動リスクに備える強固な財務基盤を構築。来期のV字回復を目指します。
新中期経営計画「TOWA Future Plan Ⅰ」を始動。お客様応援活動を深化させ、2027年3月期にはコア業務純益63億円を目標に掲げ、持続的成長を目指します。
注目ポイント
SBIホールディングスとの資本業務提携により、最新の金融テクノロジーを導入。2029年には次世代バンキングシステムへ移行し、地域にいながら最先端の金融サービスを提供します。
2024年に公的資金を完済し、経営の自由度を確保。一時的な赤字を乗り越え、強固な財務基盤を構築したことで、来期以降のV字回復と持続的な成長が期待されます。
公的資金完済を機に株主還元を強化。2025年3月期は年間35円の配当を維持するなど、厳しい環境下でも安定した配当を継続する株主重視の姿勢が魅力です。
サービスの実績は？
ひとめ診断
配当・優待はもらえる？
| 期 | 1株配当 | 配当性向 |
|---|---|---|
| FY2021/3 | 30円 | 48.1% |
| FY2022/3 | 25円 | 59.5% |
| FY2023/3 | 25円 | 23.7% |
| FY2024/3 | 35円 | 39.0% |
| FY2025/3 | 35円 | 28.6% |
現在、株主優待制度は実施していません。
配当方針として、株主への利益還元を重要な経営課題と位置づけています。業績に応じて安定的な配当を目指しており、近年の年間配当金は35円を維持するなど株主還元を重視する姿勢を示しています。今後の配当は、将来の業績回復と資本政策の進捗を勘案して決定される見通しです。
同業比較（収益性）
銀行業の同業他社平均と比べると…
業績推移
儲かってるの？
東和銀行の業績は、2025年3月期には純利益が約45億円に達し増収増益を達成しましたが、2026年3月期は一転して大規模な最終赤字に転落する見通しです。これは、保有する有価証券の含み損を一括処理することによる影響が大きく、経営陣は次期以降のV字回復を目指しています。今後は、SBIグループとの連携を通じた次世代バンキングシステムの導入や、コンサルティング業務の強化により収益構造の改善を図る方針です。
財務は安全？
総資産は約2.4兆円規模を維持していますが、自己資本比率は4%を下回る水準で推移しており、財務の健全性は銀行として保守的な水準にあります。2025年3月期には純資産が約911億円まで低下しており、有価証券の含み損処理などが自己資本に与える影響が注視されます。2024年に公的資金を完済したことは経営の自由度を高めましたが、今後は資本の充実とリスク管理のバランスが一段と求められます。
お金の流れは？
| 期 | 営業CF | 投資CF | 財務CF | FCF |
|---|---|---|---|---|
| FY2021/3 | 1,782億円 | -334億円 | -18.5億円 | 1,448億円 |
| FY2022/3 | 50.0億円 | -109億円 | -13.0億円 | -59.2億円 |
| FY2023/3 | -2,094億円 | 224億円 | -11.2億円 | -1,870億円 |
| FY2024/3 | 9.4億円 | 74.3億円 | -11.2億円 | 83.7億円 |
| FY2025/3 | -159億円 | 61.6億円 | -180億円 | -97.4億円 |
銀行の営業キャッシュフローは預金や貸出などの資金運用状況に大きく左右され、毎期の変動が激しい傾向にあります。特に2023年3月期や2025年3月期のようなマイナス局面は、債券運用や資金繰り調整に伴う一時的な流出が要因です。投資活動によるキャッシュフローは有価証券の売買により推移しており、財務活動は配当支払いや自己株式取得に伴う支出が定常的に発生しています。
この会社のリスク
有価証券報告書に記載されている主なリスク要因です。投資判断の参考にしてください。
税金はいくら払ってる？
| 期 | 税引前利益 | 法人税等 | 実効税率 |
|---|---|---|---|
| FY2021/3 | 40.9億円 | 16.0億円 | 39.0% |
| FY2022/3 | 37.1億円 | 19.7億円 | 53.0% |
| FY2023/3 | 39.9億円 | 0円 | 0.0% |
| FY2024/3 | 43.4億円 | 8.1億円 | 18.6% |
| FY2025/3 | 63.9億円 | 18.7億円 | 29.3% |
法人税等の支払額は各期の税引前利益に連動していますが、税効果会計や繰越欠損金の活用、特定項目の損金算入状況によって実効税率が大きく変動しています。2023年3月期のように税負担が実質ゼロとなる年度もあり、当行の特殊な会計処理状況が反映されています。今後、業績が回復期に入るにつれ、法定実効税率に近い水準で納税額が安定していく見込みです。
社員の給料はどのくらい？
| 期 | 平均年収 | 従業員数 | 前年比 |
|---|---|---|---|
| 当期 | 603万円 | 1,232人 | - |
平均年収は約603万円であり、地域金融機関として安定した水準を維持しています。近年はDX推進や業務効率化を進める中で、専門人材の確保に向けた処遇改善の動きも見られます。
誰がこの会社の株を持ってる？
安定株主が一定の割合を占めており、経営基盤は比較的安定しています。
主要株主は日本マスタートラスト信託銀行や日本カストディ銀行などの信託口が上位を占め、機関投資家による保有が中心です。事業会社や地銀、従業員持株会も名を連ねており、安定株主の形成が図られています。
会社の公式開示情報
役員報酬
主な事業は銀行業で、貸出金や預金業務が柱です。SBIホールディングスと提携した次世代バンキングシステムの導入など、経営効率化とデジタル変革を推進する一方、有価証券の含み損処理等に伴う業績変動がリスク要因となっています。
この会社のガバナンスは？
女性役員比率は16.7%と一定の多様性を確保しており、監査体制の強化も進めています。2024年に公的資金を完済し、SBIグループとの戦略的提携を通じて、ガバナンスと経営基盤の抜本的な再構築を図っている段階です。
会社の計画は順調？
※ 会社が公表した計画に対する達成度の評価であり、投資についての評価・推奨ではありません
年度別の予想精度（計画を守れてる？）
| 年度 | 当初予想 | 修正予想 | 実績 | 乖離 |
|---|---|---|---|---|
| FY2026 予想 | 35億円 | △260億円 | — | 大幅未達 |
| FY2025 | 未公表 | — | 45億円 | N/A |
| FY2024 | 未公表 | — | 35億円 | N/A |
| FY2023 | 未公表 | — | 41億円 | N/A |
当初予想 = 期初に会社が発表した数字 / 乖離 = 予想と実績のズレ（＋なら上振れ）
2024年5月に策定した中期経営計画「TOWA Future Plan I」では、FY2027にコア業務純益63億円を目標に掲げています。しかし、計画開始初年度のFY2026に保有有価証券の含み損を一括処理するため、260億円という大規模な最終赤字を計上する見込みとなりました。これは将来の金利変動リスクを低減し、財務基盤を強化するための「膿出し」であり、経営陣は翌期以降のV字回復を強調しています。計画の数値目標達成は困難になりましたが、SBIとの提携によるDX推進など、将来に向けた施策は進行中です。
この株を持っていたら儲かった？
この会社の株主総利回り（TSR）を、日本株全体の平均（TOPIX）と比較したグラフです。青い線が上にあるほど、平均より良い成績を出しています。
過去5年間のTSR（株主総利回り）は、一貫してTOPIXのパフォーマンスを下回っており、株主価値創造の面で課題を抱えています。特に金利上昇局面での有価証券ポートフォリオ管理がうまく機能せず、株価が伸び悩んだことが主な要因です。2026年3月期に予定している含み損の一括処理は、この状況を打開し、将来のTSR向上を目指すための重要な一歩と位置づけられています。
※ 配当を含まない株価ベースのリターンです。過去の実績であり、将来のリターンを保証・示唆するものではありません。
もし5年前に投資していたら？
| 年度末時点 | 評価額 | 損益 | TSR |
|---|---|---|---|
| FY2021 | 114.1万円 | +14.1万円 | 14.1% |
| FY2022 | 94.4万円 | -5.6万円 | -5.6% |
| FY2023 | 99.2万円 | -0.8万円 | -0.8% |
| FY2024 | 132.4万円 | +32.4万円 | 32.4% |
| FY2025 | 121.7万円 | +21.7万円 | 21.7% |
※ 有価証券報告書記載のTSR（株主総利回り）に基づく仮定の計算です。配当再投資を含みます。将来のリターンを保証するものではありません。
株の売買状況と今後の予定
PER・PBRともに業界平均を下回っており、株価は割安な水準にあると評価できます。これは、2026年3月期の最終赤字見通しが嫌気されていることが主な要因と考えられます。信用倍率は1.74倍と比較的落ち着いており、需給バランスは安定しています。今後の決算でV字回復の兆しが見えれば、割安感が再評価される可能性があります。
メディアでどれくらい注目されてる？
メディア露出
メディア分布
競合比較
どんな話題が多い？
最近の出来事
SBIホールディングスとの資本提携に基づき、次世代バンキングシステムの採用を決定しました。
第3四半期累計の連結経常利益が前年同期比15.4％増の34.9億円と着実な成長を示しました。
有価証券の含み損処理等により、2026年3月期の純損益を260億円の赤字へ大幅に下方修正しました。
最新ニュース
東和銀行 まとめ
ひとめ診断
「有価証券の含み損を一括処理し、SBIとの提携をテコにV字回復を狙う群馬地盤の第二地銀」
※ 本ページの情報は投資助言ではありません。掲載データは正確性を保証するものではなく、投資判断はご自身の責任でお願いします。
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