大分銀行
THE OITA BANK,LTD.
最終更新日: 2026年3月29日
大分県の経済を牽引し、革新を続ける地域密着型リーディングバンク
金融の枠を超え、地域社会の未来を創造するプラットフォームとなること。
この会社ってなに？
あなたが大分県でマイホームを建てようと住宅ローンを組んだり、お子さんの進学のために教育ローンを考えたりするとき、相談に乗ってくれるのが大分銀行です。普段使っているお店のレジの裏側では、そのお店の売上管理や事業拡大の資金繰りを大分銀行が支えているかもしれません。また、将来のためにNISAやiDeCoで資産運用を始めたいと思ったとき、専門的なアドバイスを提供してくれるのも同行の役割です。このように、大分銀行は地域の個人や企業の「お金」に関するあらゆる場面で、暮らしと経済を支える重要な役割を担っています。
大分銀行は、大分県を地盤とする地方銀行中位行です。FY2025には経常収益779.2億円、純利益75.55億円を達成し、5期連続の増益を見込むなど業績は堅調に推移しています。特に、野村證券との包括的業務提携が奏功し、金融商品仲介業務の預かり資産残高は7,000億円を突破しました。PBR 0.15倍という極端な割安水準にあり、株式分割や株主優待導入など資本効率改善への取り組みが今後の株価評価の鍵となります。
会社概要
- 業種
- 銀行業
- 決算期
- 3月
- 本社
- 大分県大分市府内町3丁目4-1
- 公式
- www.oitabank.co.jp
社長プロフィール
地域経済の持続的成長に貢献することを第一に、お客さまの多様なニーズに応えるため外部との連携も積極的に進めています。金融の枠を超えて地域の未来を創造するプラットフォームとなるべく、行員一人ひとりが専門性を高め、地域No.1の信頼されるパートナーを目指して挑戦を続けます。
この会社のストーリー
大分銀行の前身の一つである第二十三国立銀行（後の二十三銀行）が設立され、大分の経済発展と共に歩み始める。
二十三銀行と大分銀行が合併し、大分合同銀行が誕生。地域の金融を支える中心的機関としての地位を確立した。
より地域に親しまれる銀行を目指し、商号を現在の大分銀行に変更。新たなスタートを切った。
東証一部（当時）および福証に上場を果たし、全国的な信用と知名度を獲得。さらなる飛躍の基盤を築いた。
顧客の資産形成ニーズに応えるため、野村證券と包括的業務提携を開始。専門性の高い金融サービスの提供を強化した。
好調な業績を背景に、中期経営計画の財務目標を見直し。持続的な成長への自信と意欲を示した。
金融の枠を超えて地域課題解決を目指す新会社を設立。地域の未来を創造するプラットフォームとしての役割を担う。
注目ポイント
野村證券との包括的提携により、預かり資産残高はわずか3年で7,000億円を突破。地方銀行の枠を超えた高度な金融サービスを提供し、成長を加速させています。
1株を5株にする株式分割を実施し、投資しやすい環境を整備。さらに、大分県の特産品がもらえる株主優待制度も導入し、株主への還元を強化しています。
大分県内企業におけるメインバンクシェアは50%超と圧倒的。安定した顧客基盤を背景に、経常利益は前年同期比で13.5%増と堅実な成長を続けています。
サービスの実績は？
ひとめ診断
配当・優待はもらえる？
| 期 | 1株配当 | 配当性向 |
|---|---|---|
| FY2021/3 | 16円 | 34.8% |
| FY2022/3 | 16円 | 23.5% |
| FY2023/3 | 18円 | 26.3% |
| FY2024/3 | 19円 | 23.0% |
| FY2025/3 | 22円 | 22.7% |
| 権利確定月 | 3月 |
配当方針は安定配当を基調としつつ、業績に応じた利益還元を積極的に行う方針です。近年の増益を背景に配当額を着実に引き上げており、株主還元への意識が高まっています。今後も健全な財務基盤を維持しながら、持続的な配当成長を目指す姿勢が示されています。
同業比較（収益性）
銀行業の同業他社平均と比べると…
業績推移
儲かってるの？
大分銀行の業績は、貸出金利息の安定した推移や金融商品仲介事業の貢献により、増収基調を維持しています。直近のFY2025/3決算では当期純利益が約76億円に達し、前年度比で6.4%の成長を遂げました。今期はさらなる拡大を見込み、純利益で約90億円を目指す堅調な推移を計画しています。
財務は安全？
自己資本比率は約4.6%前後で推移しており、銀行業特有のレバレッジを考慮した水準を保っています。FY2024/3以降は有利子負債の計上が見られますが、総資産規模の拡大に伴う資金調達の最適化が図られていると判断されます。強固な地域顧客基盤を背景に、貸倒引当金等のリスク管理も適切に運用されています。
お金の流れは？
| 期 | 営業CF | 投資CF | 財務CF | FCF |
|---|---|---|---|---|
| FY2021/3 | 3,415億円 | -1,657億円 | -12.6億円 | 1,759億円 |
| FY2022/3 | 4,703億円 | -342億円 | -11.9億円 | 4,361億円 |
| FY2023/3 | -959億円 | -1,201億円 | -12.6億円 | -2,160億円 |
| FY2024/3 | 1,327億円 | 154億円 | -14.8億円 | 1,481億円 |
| FY2025/3 | -1,182億円 | 297億円 | -34.4億円 | -885億円 |
銀行特有の営業キャッシュフローは、貸出金や預金残高の変動により年度間で大きく増減する傾向があります。積極的な証券投資や貸出金運用の結果、投資キャッシュフローは流動的に変化していますが、これは金融機関としてのポートフォリオ調整の一環です。財務キャッシュフローについては、配当支払いや自己株式の取り扱いが安定しており、規律ある資金管理が行われています。
この会社のリスク
有価証券報告書に記載されている主なリスク要因です。投資判断の参考にしてください。
税金はいくら払ってる？
| 期 | 税引前利益 | 法人税等 | 実効税率 |
|---|---|---|---|
| FY2021/3 | 67.7億円 | 31.5億円 | 46.6% |
| FY2022/3 | 72.5億円 | 18.7億円 | 25.8% |
| FY2023/3 | 78.0億円 | 23.9億円 | 30.6% |
| FY2024/3 | 90.8億円 | 25.5億円 | 28.0% |
| FY2025/3 | 111億円 | 35.3億円 | 31.9% |
法人税等の支払いは、連結税引前利益の変動に概ね連動しています。実効税率は年度によって30%前後で推移しており、税効果会計の影響や繰延税金資産の調整などが含まれています。企業活動による利益獲得に応じた納税を適切に履行しており、特段の異常値は見られません。
社員の給料はどのくらい？
| 期 | 平均年収 | 従業員数 | 前年比 |
|---|---|---|---|
| 当期 | 677万円 | 1,653人 | - |
従業員の平均年収は677万円となっており、地方銀行業界の中では堅実な水準を維持しています。近年ではデジタル化や法人営業体制の強化に伴い、専門人材の確保と育成が急務となっており、行内の業務効率化による生産性向上と、それに伴う処遇の適正化が今後の重要なテーマです。
誰がこの会社の株を持ってる？
安定株主が一定の割合を占めており、経営基盤は比較的安定しています。 主な安定株主は明治安田生命保険相互会社・大分銀行行員持株会。
大分銀行の株主構成は、日本マスタートラスト信託銀行や日本カストディ銀行といった信託口が上位を占めるほか、明治安田生命や日本生命などの金融機関が安定株主として名を連ねています。また、大分銀行行員持株会も上位株主となっており、従業員が一定の持分を持つことで経営への関与意識を高めているのが特徴です。
会社の公式開示情報
役員報酬
EDINETの開示情報では、大分県を地盤とする銀行業として預金・貸出業務を中心に、野村證券との提携による預かり資産営業などを推進しています。主なリスク要因として、地域経済の動向や人口減少、および金利変動に伴う有価証券運用への影響などが挙げられており、収益構造の多角化が課題です。
この会社のガバナンスは？
ガバナンス体制においては女性役員比率が18.1%となっており、多様な視点を取り入れる経営改革を推進しています。7社からなる連結子会社を統括する体制をとり、監査報酬に6,400万円を充てるなど適切な監査体制の維持に注力しています。経営の透明性向上と地域金融機関としての責任を果たすための基盤整備が進められています。
会社の計画は順調？
※ 会社が公表した計画に対する達成度の評価であり、投資についての評価・推奨ではありません
年度別の予想精度（計画を守れてる？）
| 年度 | 当初予想 | 修正予想 | 実績 | 乖離 |
|---|---|---|---|---|
| FY2025 | 66億円 | 82億円 | 76億円 | +14.5% |
| FY2024 | 52億円 | — | 65億円 | +25.7% |
| FY2023 | 45億円 | — | 54億円 | +20.2% |
| FY2022 | 45億円 | — | 54億円 | +19.5% |
当初予想 = 期初に会社が発表した数字 / 乖離 = 予想と実績のズレ（＋なら上振れ）
大分銀行は現在「中期経営計画2024」を推進中です。当初はFY2025の純利益目標を70億円としていましたが、業績が好調に推移したため、目標を75億円へ上方修正し、既にFY2025実績で75.55億円と達成しています。この背景には、野村證券との提携によるアセットコンサルティング事業の成功や、貸出金利息の増加があります。期初の業績予想を大きく上回る実績を継続的に出しており、経営計画の達成能力は高く評価できます。
この株を持っていたら儲かった？
この会社の株主総利回り（TSR）を、日本株全体の平均（TOPIX）と比較したグラフです。青い線が上にあるほど、平均より良い成績を出しています。
大分銀行のTSR（株主総利回り）は、FY2021からFY2024まで4期連続でTOPIXをアンダーパフォーム（下回るパフォーマンス）していましたが、FY2025には205.8%となり、TOPIXの213.4%に肉薄し、改善傾向が見られます。これは、近年の増配や株価上昇が寄与した結果です。長らく株価がPBR1倍を大きく下回る水準で低迷していたことがTOPIX劣後の主な要因でしたが、金融政策の正常化期待や資本効率改善への取り組みが、今後のTSR向上につながるか注目されます。
※ 配当を含まない株価ベースのリターンです。過去の実績であり、将来のリターンを保証・示唆するものではありません。
もし5年前に投資していたら？
| 年度末時点 | 評価額 | 損益 | TSR |
|---|---|---|---|
| FY2021 | 117.1万円 | +17.1万円 | 17.1% |
| FY2022 | 108.9万円 | +8.9万円 | 8.9% |
| FY2023 | 120.3万円 | +20.3万円 | 20.3% |
| FY2024 | 176.4万円 | +76.4万円 | 76.4% |
| FY2025 | 205.8万円 | +105.8万円 | 105.8% |
※ 有価証券報告書記載のTSR（株主総利回り）に基づく仮定の計算です。配当再投資を含みます。将来のリターンを保証するものではありません。
株の売買状況と今後の予定
大分銀行の株価指標は、PBRが0.15倍と解散価値を大幅に下回る水準にあり、業界平均（0.45倍）と比較しても極めて割安です。一方で配当利回りは5.52%と高く、高配当株としての魅力があります。信用倍率は5.78倍とやや高めで、将来の株価上昇を見込んだ買いが多い状況ですが、需給の悪化には注意が必要です。
メディアでどれくらい注目されてる？
メディア露出
メディア分布
競合比較
どんな話題が多い？
最近の出来事
野村證券との提携による金融商品仲介資産残高が7,000億円を突破しました。
2026年3月期第3四半期決算にて、連結経常利益が前年同期比13.5％増の111.37億円と順調な業績を維持。
投資家層の拡大を見据え、1株を5株に分割する株式分割および新株主優待制度を実施。
最新ニュース
大分銀行 まとめ
ひとめ診断
「大分県のガリバー地銀が、野村證券とのタッグで富裕層の資産管理ビジネスに本格進出」
※ 本ページの情報は投資助言ではありません。掲載データは正確性を保証するものではなく、投資判断はご自身の責任でお願いします。
同じ業種の企業
「銀行業」に分類される他の企業
三重県の圧倒的基盤を持つ地銀が、愛知へのエリア拡大とAI活用による業務効率化を両輪に、金利正常化の追い風を掴もうとしている状態
巨額赤字で膿を出し切り、地元M&Aと積極増配で株主還元に舵を切る栃木の第二地銀
福井の地銀ガリバー、ライバル福邦銀を統合し『オール福井』体制で生き残りを図る地方創生のモデルケース
金利復活の追い風を受け、大阪の中小企業向けM&A仲介に活路を見出す関西地銀の雄
九州の金融王者が、地銀の常識を破るデジタルバンクとM&Aで攻める金融コングロマリット
徳島県シェア首位の堅実地銀が、事業承継ファンドをテコに金利上昇時代の新たな成長モデルを模索中
佐賀の絶対王者が、金利上昇の追い風を受けながら『コンサルファーム化』で非金利収益の拡大を急ぐ地銀の優等生
沖縄経済の『ど真ん中』、貸出・預金首位のガリバーがDXとM&Aで新たな成長エンジンを探す旅