百五銀行8368
The Hyakugo Bank,Ltd.
まずこの会社は何者？
事業内容や経営者、企業の魅力をひと目でつかむ
ひとめ診断
この会社ってなに？
あなたが家を買うために住宅ローンを組んだり、将来のために貯金を始めたりするとき、百五銀行のような地域の銀行がその手続きをサポートしています。特に三重県や愛知県に住んでいる方なら、街角で百五銀行の看板を見かけたことがあるかもしれません。最近では、スマホ一つで残高照会や振込ができる便利なアプリも提供しており、銀行の窓口に行かなくても様々なサービスを利用できるようになっています。普段何気なく利用しているATMや、地域のお店のレジで使われているキャッシュレス決済の裏側でも、百五銀行が地域経済を支える重要な役割を担っているのです。
三重県を地盤とする地銀上位行で、県内では圧倒的なシェアを誇る。2025期の業績は売上高1244.9億円、純利益180.42億円と堅調に推移し、直近の四半期決算でも増収増益を達成している。現在は成長市場である愛知県への出店を加速させると同時に、AI活用による業務効率化やスマホバンキングの機能強化といったDX投資を積極的に進めている。金利のある世界への回帰を追い風に、預貸金業務の収益性改善と非金利収益の拡大を目指している。
会社概要
- 業種
- 銀行業
- 決算期
- 3月
- 本社
- 三重県津市岩田21番27号
サービスの実績は？
なぜ伸びるの？
売上・利益・成長性の数字から、稼ぐ力を読み解く
稼ぐ力はどのくらい？
| 会計期 | ROE | ROA | 営業利益率 |
|---|---|---|---|
| 2024/03期 | 3.2% | 0.2% | - |
| 2025/03期 | 3.9% | 0.2% | - |
| 3Q FY2026/3 | 4.9%（累計） | 0.2%（累計） | - |
当行の収益性は、地域経済の活性化支援を通じた貸出収益の最大化により維持されています。低金利環境下でも貸出金残高を安定的に積み増すことで、着実な利益成長を実現しました。今後はデジタル投資や人的資本への重点的な資源配分により、資本効率（ROE）のさらなる改善を目指しています。
儲かってるの？
| 会計期 | 売上高 | 営業利益 | 当期純利益 | EPS | YoY |
|---|---|---|---|---|---|
| 2024/03期 | 1,195億円 | — | 143億円 | 56.4円 | - |
| 2025/03期 | 1,245億円 | — | 180億円 | 72.9円 | +4.2% |
当行の業績は、貸出金や有価証券の残高増加を背景に、2025/03期には純利益が約180億円に達するなど堅調に推移しています。2026/03期は一時的な減益を見込んでいますが、これは金利環境の変化や経営効率化への投資等を考慮したものです。地域金融機関として三重県内で圧倒的なシェアを維持し、持続的な収益基盤を確立しています。 【3Q 2026/03期実績】売上1101億円（前年同期比22.9%）、純利益161億円。
業績の推移
売上高（青）と営業利益（緑）の年度別の伸び。バーが右肩上がりなら成長中。
同業比較（収益性）
銀行業の同業他社平均と比べると…
将来どうなりそう？
公式情報・ニュース・メディアから今後を読み解く
会社の公式開示情報
役員報酬
銀行業を主軸に多角的な金融サービスを展開し、住宅ローン増加額で全国地銀1位を記録するなど高い収益性を誇ります。生成AI導入による業務効率化を進めていますが、地銀特有の人口減少に伴う地域経済の縮小や金利変動リスクが重要な経営課題となっています。
会社の計画は順調？
※ 会社が公表した計画に対する達成度の評価であり、投資についての評価・推奨ではありません
年度別の予想精度（計画を守れてる？）
| 年度 | 当初予想 | 修正予想 | 実績 | 乖離 |
|---|---|---|---|---|
| FY2026 予想（予想） | 未公表 | — | — | |
| FY2025 実績 | 130億円 | — | 180億円 | +38.8% |
| FY2024 実績 | 115億円 | 140億円 | 143億円 | +24.2% |
| FY2023 実績 | 115億円 | — | 145億円 | +26.0% |
当初予想 = 期初に会社が発表した数字 / 乖離 = 予想と実績のズレ（＋なら上振れ）
百五銀行は中期経営計画「KAI-KAKU 150 2nd STAGE」（2024期〜2026）を推進中です。最終年度である2026期の当期純利益目標130億円に対し、直近2025期実績は180.42億円と既に目標を大きく超過しており、前倒し達成が濃厚です。近年の業績予想は保守的な傾向があり、期初予想を大幅に上回るポジティブな着地が続いています。これは金利上昇局面による利ザヤ改善や、愛知県を中心とした貸出金の増加が想定以上に進んでいることを示唆しています。
最新ニュース
どんな話題が多い？
メディアでどれくらい注目されてる？
メディア露出
メディア分布
競合比較
この会社のストーリー
創業から現在までの歩みと、代表者の姿
出来事の年表
BIPROGYと連携しスマホバンキングアプリによる新サービスの提供を開始。
銀行業界初となる尿がん検査導入で人的資本経営の取り組みを加速。
定年65歳延長と役職定年廃止による高齢行員の活用強化を公表。
社長プロフィール
安心して投資できる？
財務・透明性・株主構成・リスクを点検
財務は安全？
自己資本比率は約6%前後の水準で推移しており、銀行業として安定的な財務健全性を確保しています。近年の貸出金残高の増加に伴い総資産は一時8兆円規模に達するなど拡大傾向にあり、リスク管理を徹底しながら資産運用を行っています。安定した財務基盤のもと、地域経済の成長を支える体制を整えています。 【3Q 2026/03期】総資産7.7兆円、純資産5044億円、自己資本比率4.3%。
お金の流れは？
| 会計期 | 営業CF | 投資CF | 財務CF | FCF |
|---|---|---|---|---|
| 2021/03期 | 5,837億円 | 1,140億円 | 24.1億円 | 6,978億円 |
| 2022/03期 | 560億円 | 2,498億円 | 28.2億円 | 3,057億円 |
| 2023/03期 | 5,564億円 | 386億円 | 29.1億円 | 5,178億円 |
| 2024/03期 | 842億円 | 181億円 | 61.6億円 | 660億円 |
| 2025/03期 | 7,102億円 | 290億円 | 62.1億円 | 7,392億円 |
銀行業のキャッシュフローは一般的な事業会社と異なり、預金増減や貸出金等の金融資産の変動が営業キャッシュフローに大きく影響します。大型のマイナスは主に貸出金や有価証券運用に伴う資金流出によるもので、業績悪化を示すものではありません。将来的な収益源となる資産の積み上げを積極的に行っている状況です。
この会社のガバナンスは？
女性役員比率が20.0%に達しており、多様な視点を取り入れたガバナンス体制を構築しています。連結子会社11社を抱える地方銀行の雄として、監査体制の強化とともに、持続的な企業価値向上に向けた経営透明性の確保に注力しています。
この会社のリスク
有価証券報告書に記載されている主なリスク要因です。投資判断の参考にしてください。
社員の給料はどのくらい？
| 期 | 平均年収 | 従業員数 | 前年比 |
|---|---|---|---|
| 当期 | 750万円 | 2,796人 | - |
従業員平均年収は750万円で、地域金融機関としては比較的高い給与水準を維持しています。定年の65歳延長や役職定年の廃止など、高齢行員の活用に向けた労働環境の整備が着実に進められている点も特徴です。
株主リターン・投資成果
リターン・配当・市場データを確認
平均よりも稼げてる？
この会社の株を持っていた場合のリターン（青）を、日本株全体の平均（TOPIX、灰）と比較。青い線が上にあれば、平均より良い成績です。
TSR（株主総利回り）は、株価上昇と配当による総合的な投資リターンを示す指標です。百五銀行のTSRは、2024期に231.1%を記録し、TOPIX（216.8%）を上回りアウトパフォームに転じました。続く2025期では266.6%と、TOPIX（213.4%）との差をさらに広げています。これは、長年の低金利環境からの脱却期待を背景に銀行株全体が見直される中、同行の安定した業績と増配姿勢が市場から高く評価された結果と考えられます。
※ 配当を含まない株価ベースのリターンです。過去の実績であり、将来のリターンを保証するものではありません。
配当・優待はもらえる？
| 期 | 1株配当 | 配当性向 |
|---|---|---|
| 2016/03期 | 8円 | 14.9% |
| 2017/03期 | 8円 | 22.5% |
| 2018/03期 | 8円 | 17.4% |
| 2019/03期 | 9円 | 21.1% |
| 2020/03期 | 9円 | 20.0% |
| 2021/03期 | 10円 | 19.6% |
| 2022/03期 | 11円 | 20.8% |
| 2023/03期 | 13円 | 22.7% |
| 2024/03期 | 15円 | 26.6% |
| 2025/03期 | 21円 | 28.8% |
| 権利確定月 | 3月 |
当行は配当性向30%程度を目安とし、安定的な利益還元を重視する配当方針を掲げています。業績の成長に合わせて着実に増配を実施しており、株主還元への姿勢は非常に前向きです。優待制度と合わせた総合的な利回りは、長期保有のインセンティブを高め、個人株主の拡大に寄与しています。
もし5年前に投資していたら？
| 年度末時点 | 評価額 | 損益 | TSR |
|---|---|---|---|
| 2021期 | 113.9万円 | 13.9万円 | 13.9% |
| 2022期 | 117.9万円 | 17.9万円 | 17.9% |
| 2023期 | 134.1万円 | 34.1万円 | 34.1% |
| 2024期 | 231.1万円 | 131.1万円 | 131.1% |
| 2025期 | 266.6万円 | 166.6万円 | 166.6% |
※ 有価証券報告書記載のTSR（株主総利回り）に基づく仮定の計算です。配当再投資を含みます。将来のリターンを保証するものではありません。
株の売買状況と今後の予定
同社のPBRは0.89倍と、解散価値である1倍に近づきつつあり、地銀平均の0.44倍を大きく上回っています。これは市場が同行の資産価値や将来性を高く評価している証左です。一方、PERは30.7倍と業界平均より割高な水準にあり、高い成長期待が株価に織り込まれていることを示唆しています。信用倍率は3.13倍と買い残が多く、株価上昇を期待する個人投資家が多い状況ですが、将来の売り圧力になる可能性も念頭に置く必要があります。
税金はいくら払ってる？
| 期 | 税引前利益 | 法人税等 | 実効税率 |
|---|---|---|---|
| 2021/03期 | 185億円 | 55.8億円 | 30.1% |
| 2022/03期 | 194億円 | 60.2億円 | 31.0% |
| 2023/03期 | 208億円 | 63.0億円 | 30.3% |
| 2024/03期 | 201億円 | 57.7億円 | 28.8% |
| 2025/03期 | 257億円 | 76.6億円 | 29.8% |
法人税等の支払額は、経常利益の増減に合わせて概ね30%前後の実効税率で安定して推移しています。これは日本の標準的な法人税率に近似した水準であり、税務上の大きな変動要因は認められません。安定した納税を通じて地域社会への貢献を果たしています。
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百五銀行 まとめ
「三重県の圧倒的基盤を持つ地銀が、愛知へのエリア拡大とAI活用による業務効率化を両輪に、金利正常化の追い風を掴もうとしている状態」
※ 本ページの情報は投資助言ではありません。掲載データは正確性を保証するものではなく、投資判断はご自身の責任でお願いします。