清水銀行
THE SHIMIZU BANK,LTD.
最終更新日: 2026年3月29日
静岡と共に歩む、地域創生のチャレンジャーバンク
変化する社会環境の中で、金融サービスの提供を通じて地域社会のあらゆる課題解決に貢献し、お客様と共に持続可能な未来を創造する、静岡で最も信頼される金融グループを目指します。
この会社ってなに？
あなたが静岡県でお買い物をしたり、地元のレストランで食事をしたりするとき、そのお店を裏で支えているのが清水銀行かもしれません。清水銀行は、地域の商店や中小企業が事業を続けるために必要なお金を貸し出したり、経営の相談に乗ったりしています。また、皆さんが将来のために貯金したり、マイホーム購入のために住宅ローンを組んだりする際にも、身近なパートナーとしてサービスを提供しています。普段何気なく利用しているお店やサービスの裏側で、清水銀行が地域経済を支えているのです。
静岡県を地盤とする地方銀行。FY2024は有価証券評価損の影響で33.01億円の最終赤字に陥ったが、FY2025はV字回復し、売上高291.4億円、純利益18.61億円を確保した。金利のある世界への回帰を追い風に本業の貸出収益が改善傾向にある。SBIホールディングスと資本業務提携しており、事業承継支援やM&A仲介に注力し、非金利収益の拡大を目指している点が今後の成長の鍵となる。
会社概要
- 業種
- 銀行業
- 決算期
- 3月
- 本社
- 静岡県静岡市清水区富士見町2-1
- 公式
- www.shimizubank.co.jp
社長プロフィール
当行は、地域社会の持続的な発展に貢献することを使命としています。お客様一人ひとりの課題に真摯に向き合い、事業承継やDX支援など、時代に即したソリューションを提供することで、地域経済の活性化を力強くサポートしてまいります。
この会社のストーリー
静岡県内の7つの銀行が合併し、地域経済の発展を支えるため「株式会社清水銀行」として設立されました。
より一層の社会的信頼を得て、経営基盤を強化するため、東京証券取引所に上場を果たしました。
SBI証券との提携により、投資信託など多様な金融商品の提供を開始。顧客へのサービスラインナップを大幅に拡充しました。
後継者不在に悩む地域の中小企業を支援するため、アンドビズやSBI証券と提携し、M&Aやマッチングサービスを強化しました。
東京証券取引所の市場再編に伴い、最上位市場であるプライム市場へ移行。ガバナンスと持続的成長へのコミットメントを示しました。
「地域の未来を共創するベストパートナー」をスローガンに、SDGsやESG投融資を推進する3カ年の中期経営計画を開始しました。
SBIグループと共同で「清水みなとSBI地域共創ファンド」を設立。地域の中小企業の事業承継や成長を資金面から積極的に支援します。
注目ポイント
SBIグループと連携し、後継者不足に悩む地元中小企業に対しM&Aや事業承継ファンドを通じて積極的に支援。地域経済の存続と発展に貢献しています。
PBR（株価純資産倍率）が0.3倍台と、解散価値とされる1倍を大きく下回っており、株価が割安であると評価される可能性があります。
安定した配当を継続しており、2025年3月期は年間60円の配当を予定。株主への利益還元に積極的な姿勢が見られます。
サービスの実績は？
ひとめ診断
配当・優待はもらえる？
| 期 | 1株配当 | 配当性向 |
|---|---|---|
| FY2021/3 | 60円 | 32.1% |
| FY2022/3 | 60円 | 26.9% |
| FY2023/3 | 60円 | 47.0% |
| FY2024/3 | 55円 | 0.3% |
| FY2025/3 | 60円 | 36.8% |
現在、株主優待制度は実施していません。
当行は配当について、安定的な利益還元を継続することを基本方針としています。業績が一時的に悪化した2024年3月期を除き、年間60円の安定した配当水準を維持してきました。今後も資本の充実と収益力の向上を両立させながら、株主に対する公平で継続的な利益還元を目指します。
同業比較（収益性）
銀行業の同業他社平均と比べると…
業績推移
儲かってるの？
当行の業績は、2024年3月期に一時的な特別損失等の影響により約33億円の純損失を計上しましたが、その後は経営改善が進み回復基調にあります。2025年3月期には約18.6億円の純利益を確保しており、2026年3月期も増収増益の業績予想を維持しています。堅実な地元中小企業向け融資を主軸としながら、収益構造の再構築と効率化を着実に推進しています。
財務は安全？
当行の財務健全性は、総資産1兆8,000億円規模に対して自己資本比率を4%程度で維持しており、銀行業としての規制水準を遵守しています。有利子負債は預金が主たる調達源であるため、一般企業とは異なる性質を持ちつつも、健全な流動性を確保しています。資産内容の質を維持しながら、地域経済への資金供給機能を果たしつつ資本効率の改善を図っています。
お金の流れは？
| 期 | 営業CF | 投資CF | 財務CF | FCF |
|---|---|---|---|---|
| FY2021/3 | 1,411億円 | -207億円 | -6.6億円 | 1,204億円 |
| FY2022/3 | 7,700万円 | -284億円 | -7.2億円 | -283億円 |
| FY2023/3 | 583億円 | 48.3億円 | -8.0億円 | 631億円 |
| FY2024/3 | -1,433億円 | 610億円 | -7.0億円 | -823億円 |
| FY2025/3 | 739億円 | 47.4億円 | -11.2億円 | 786億円 |
営業キャッシュフローは銀行の預金増減等の影響を大きく受けますが、2025年3月期には約738億円のプラスに転じており、本業のキャッシュ創出能力は安定しています。投資キャッシュフローは証券投資等の運用に伴う資産売却や購入が主因となっており、市場環境に応じた柔軟な運用を行っています。全体として、地方銀行特有の預金・貸出金利払いを通じたキャッシュの循環が維持されています。
この会社のリスク
有価証券報告書に記載されている主なリスク要因です。投資判断の参考にしてください。
税金はいくら払ってる？
| 期 | 税引前利益 | 法人税等 | 実効税率 |
|---|---|---|---|
| FY2021/3 | 34.8億円 | 13.1億円 | 37.8% |
| FY2022/3 | 39.8億円 | 14.0億円 | 35.2% |
| FY2023/3 | 16.0億円 | 1.2億円 | 7.6% |
| FY2024/3 | -41.3億円 | 0円 | - |
| FY2025/3 | 23.0億円 | 4.4億円 | 19.1% |
法人税等の支払いは、経常利益の増減に連動して変動する構造となっています。2024年3月期は当期純損失の計上に伴い法人税等は発生していません。2025年3月期は業績の回復により約4億円の納税が見込まれるなど、収益状況に応じて適切な税務処理が行われています。
社員の給料はどのくらい？
| 期 | 平均年収 | 従業員数 | 前年比 |
|---|---|---|---|
| 当期 | 617万円 | 964人 | - |
従業員平均年収は617万円となっており、地方銀行の中下位行としての水準を維持しています。近年のベースアップや若年層の報酬引き上げを実施しており、人材確保と働きやすい環境づくりに注力している姿勢が伺えます。
誰がこの会社の株を持ってる？
安定株主が一定の割合を占めており、経営基盤は比較的安定しています。 事業法人の持合い比率が高く、安定した株主構成が特徴です。 主な安定株主は清水銀行従業員持株会・鈴与。
大株主には日本マスタートラスト信託銀行や日本カストディ銀行といった信託口が上位を占め、機関投資家の保有比率が高い構造です。また、地元企業である鈴与株式会社や、提携関係にあるSBI地銀ホールディングスが名を連ねており、安定株主の確保が図られています。
会社の公式開示情報
役員報酬
地域の中小企業向け融資を主軸に、事業承継やM&A支援、IT利活用など、顧客の課題解決型ビジネスへシフトしています。主要リスクとして、地域経済の停滞や人口減少による貸出機会の縮小、および金利変動に伴う市場リスクを認識しています。
この会社のガバナンスは？
女性役員比率は13.0%であり、更なる登用が期待される段階です。監査報酬を5,900万円計上し、社外取締役を40%配置するなどガバナンス体制の透明性向上に努めており、連結子会社6社を含むグループ全体での経営効率化を目指しています。
会社の計画は順調？
※ 会社が公表した計画に対する達成度の評価であり、投資についての評価・推奨ではありません
年度別の予想精度（計画を守れてる？）
| 年度 | 当初予想 | 修正予想 | 実績 | 乖離 |
|---|---|---|---|---|
| FY2025 | 18億円 | — | 19億円 | +3.4% |
| FY2024 | 12億円 | — | -33億円 | 大幅未達 |
| FY2023 | 22億円 | — | 15億円 | -33.0% |
| FY2022 | 22億円 | — | 26億円 | +17.3% |
| FY2021 | 22億円 | — | 22億円 | -1.7% |
当初予想 = 期初に会社が発表した数字 / 乖離 = 予想と実績のズレ（＋なら上振れ）
2020年度からの旧中期経営計画は主要KPIが未達で終了しました。現在進行中の新中計はSDGs関連の定性的な目標が中心ですが、FY2024に有価証券評価損で大幅な赤字を計上するなど、金融市場の変動が業績に与える影響が大きくなっています。一方、FY2025は期初予想を上回るV字回復を見せており、今後の金利環境次第で収益安定化が期待されます。
この株を持っていたら儲かった？
この会社の株主総利回り（TSR）を、日本株全体の平均（TOPIX）と比較したグラフです。青い線が上にあるほど、平均より良い成績を出しています。
清水銀行のTSR（株主総利回り）は、FY2021からFY2025までの5年間、一貫してTOPIXをアンダーパフォームしています。これは、同期間に日本の株式市場全体が大きく成長したのに対し、当社の株価が相対的に低迷していたことを示します。特にPBRが1倍を大きく下回る状況が続いていることが、投資家からの総合的なリターン評価を押し下げている主な要因と考えられます。
※ 配当を含まない株価ベースのリターンです。過去の実績であり、将来のリターンを保証・示唆するものではありません。
もし5年前に投資していたら？
| 年度末時点 | 評価額 | 損益 | TSR |
|---|---|---|---|
| FY2021 | 95.0万円 | -5.0万円 | -5.0% |
| FY2022 | 91.7万円 | -8.3万円 | -8.3% |
| FY2023 | 88.4万円 | -11.6万円 | -11.6% |
| FY2024 | 100.0万円 | +0.0万円 | 0.0% |
| FY2025 | 97.3万円 | -2.7万円 | -2.7% |
※ 有価証券報告書記載のTSR（株主総利回り）に基づく仮定の計算です。配当再投資を含みます。将来のリターンを保証するものではありません。
株の売買状況と今後の予定
PER・PBRは業界平均並みですが、PBRは依然として1倍を大きく下回る水準です。信用倍率は60.5倍と非常に高く、信用買い残が積み上がっているため、将来的な売り圧力への警戒が必要です。時価総額は業界内で小規模なポジションにあり、今後の再編などの動きが注目されます。
メディアでどれくらい注目されてる？
メディア露出
メディア分布
競合比較
どんな話題が多い？
最近の出来事
第3四半期決算にて経常利益43.3%増を達成し、安定した収益基盤を証明。
ジャックスと連携し、Web完結型の教育ローンの取り扱いを開始し利便性を向上。
流通株式時価総額の基準を満たし、東証プライム市場の上場維持を確定。
最新ニュース
清水銀行 まとめ
ひとめ診断
「静岡地盤の地銀が、SBIとのタッグで地元中小企業の『後継ぎ問題』解決に挑む」
※ 本ページの情報は投資助言ではありません。掲載データは正確性を保証するものではなく、投資判断はご自身の責任でお願いします。
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